以房養老 華銀一銀加入戰局
新竹房地顧問阿耕
Like:199
2016-03-31 17:14:29
396
share
華銀主打借款人自訂撥貸額度 未動用不計息 一銀結合保險與信託 利率2.1%起跳 公股行庫「以房養老」打的火熱,一銀、華銀昨(28)日同步釋出實施方案內容,且各具特色,華銀主打貸款期間,撥貸與資金運用額度,由借款人自行決定,未動用就不予計息;一銀則是標榜結合保險與信託,祭出套餐策略,借款利率2.1%起跳。 推動「以房養老」商品是公股行庫今年的重點政策,雖然內容架構大同小異,都是由借款人將名下不動產,做為抵押品予銀行,銀行按照不動產價值,提供約六~八成不等的資金,做為屋主的老年退休金。 隨著相關商品陸續問市,銀行也開始力求商品差異化,爭取民眾青睞。 華銀的「安養房貸」年滿65歲可申請,貸款額度最高可達八成,利率平均約2.68%。舉例來說,假設申請抵押的不動產,鑑價值2,000萬元,以貸款成數六成計算,借款人可從銀行取得1,200萬元貸款,若分成30年給付,借款人每月可動用額度約3.3萬元左右。 華銀副總李宗賢表示,安養房貸最大特色在於,貸款額度可由借款人靈活運用,每個月產生的可動用額度,只要當月沒有動用,不僅可累積至下個月,更不會產生利息,借款人可選擇隨借隨還,或是等契約終止時,再一次清償本息。 一銀的「安心貸」則主打結合不動產信託,以及年金險等機制,以套餐的模式,除了提供貸款人每月生活費用外,也可透過信託機制,達到專款專用的目的,保障借款人的晚年生活。 根據一銀規劃,借款人同樣是年滿65歲可申請,最高可貸成數為七成,利率最低2.1%起跳,借款年限以30年為限,核貸後銀行將按月撥款,每月利息收取以月領金額的三分之一為限,超出部分可先掛帳,等合約終止後再一併結算。 一銀主管表示,以房養老可協助老人透過房子抵押,取得長期生活所需資金,搭配信託機制,不僅能保全借款人名下不動產,還能確保養老金專款專用,讓不肖分子無機可乘。 善用信託 確保專款專用 公股行庫今年陸續推出「以房養老」相關商品,標榜年老後可將房子抵押予銀行,按月領取生活費養老,但行庫主管提醒,為確保這筆用「房子換來的」養老金能專款專用,建議不妨搭配信託機制,才能達養老目的。 行庫主管表示,銀行會針對抵押品、借款人信用評等,估算可貸款成數與放款利率,因此市面上以房養老商品其實大同小異,而以房養老的最終目的,不外乎就是希望能專款專用,避免資金遭不當挪用,建議不論挑選哪一種方案,最好還能搭配「信託」機制。 行庫主管表示,多數民眾在規劃退休時,都聚焦在財富累積與保險保障,卻容易忽略資產保全的重要性,萬一捲進其他保證債務牽連,最後恐將使半生努力付諸流水。行庫主管建議可同時辦理「不動產保全信託」與「金錢信託」兩大信託,以保全不動產、存款與保險金,守護得來不易的資產。 本文章轉自:http://money.udn.com/money/story/5613/1594027-%E4%BB%A5%E6%88%BF%E9%A4%8A%E8%80%81-%E8%8F%AF%E9%8A%80%E4%B8%80%E9%8A%80%E5%8A%A0%E5%85%A5%E6%88%B0%E5%B1%80